Top 9 cách để giảm thiểu thuế tiền điện tử xuống tận xương mà bạn nên biết

1 Giữ Nguyên Cho Đến Khi Thu Nhập Ngắn Hạn Của Bạn Chuyển Thành Thu Lợi Dài Hạn

Vote

33%

Như đã lưu ý, các tỷ lệ tăng vốn khác nhau sẽ được áp dụng tùy thuộc vào thời gian bạn sở hữu tiền điện tử. Nếu bạn muốn giảm hóa đơn thuế, hãy giữ tiền điện tử của bạn đủ lâu để biến lợi nhuận ngắn hạn của bạn thành lợi nhuận dài hạn. Nó có thể không phải là một nhiệm vụ dễ dàng, nhưng nếu bạn có đủ kiên nhẫn và kiên trì để giữ tiền điện tử của mình ít nhất một năm trước khi bán, thì bạn có thể sẽ phải trả một mức thuế suất giảm cho bất kỳ khoản thu nhập vốn nào.

Đây là một ví dụ: Mary, một người đóng thuế duy nhất, kiếm được 70.000 đô la tiền lương cho năm 2021. Cô cũng có 5.000 đô la tiền lãi từ việc bán tiền điện tử. Nếu thu được là lợi nhuận ngắn hạn, cô ấy sẽ có 75.000 đô la thu nhập bình thường. Sau khi yêu cầu khấu trừ tiêu chuẩn , điều đó khiến cô ấy có 62.450 đô la thu nhập chịu thuế, đưa cô vào khung thuế 22% và dẫn đến hóa đơn thuế là 9.488 đô la. Tuy nhiên, nếu khoản thu được là lợi nhuận dài hạn, thì 70.000 USD của thu nhập thông thường, trừ đi khoản khấu trừ tiêu chuẩn, vẫn bị đánh thuế trong khung 22%, nhưng 5.000 USD của thu nhập từ lãi vốn chỉ bị đánh thuế ở mức 15%. Điều đó có nghĩa là thuế tổng thể là 9.138 đô la - và tiết kiệm 350 đô la.

2 Bù Đắp Lãi Vốn Với Lỗ Vốn

Vote

33%

Một chiến lược khác để giảm thuế mà các nhà đầu tư tiền điện tử phải trả là bù đắp lãi vốn với lỗ vốn. Điều này hoạt động bằng cách trừ các khoản lỗ trên tài sản tiền điện tử mà bạn đã bán trong năm từ lợi nhuận chịu thuế từ tiền điện tử hoặc các khoản đầu tư khác đã được đánh giá cao về giá trị.

Tuy nhiên, hãy cảnh báo: Bạn phải đối mặt với những giới hạn khi sử dụng chiến lược này. Khi bạn nhận ra các khoản lỗ đầu tư, trước tiên bạn phải bù đắp các khoản lỗ cùng loại. Ví dụ, các khoản lỗ ngắn hạn trước tiên làm giảm lợi nhuận ngắn hạn của bạn trong khi các khoản lỗ dài hạn làm giảm lợi nhuận dài hạn của bạn.

Sau đó, nếu bạn có một trong hai loại lỗ ròng, bạn có thể sử dụng chúng để bù đắp cho loại lãi vốn khác. Vì vậy, ví dụ, nếu bạn có quá nhiều khoản lỗ ngắn hạn, bạn có thể áp dụng chúng để chống lại bất kỳ khoản thu nhập vốn dài hạn nào còn lại.

Nếu bạn vẫn còn lỗ vốn ròng, bạn có thể sử dụng nó để giảm thu nhập thông thường của mình. Tuy nhiên, khi theo đuổi chiến lược này, bạn chỉ có thể sử dụng tối đa 3.000 USD lỗ vốn để giảm thu nhập bình thường của mình trong bất kỳ năm nào. Số dư còn lại chuyển sang năm sau để bù đắp các khoản thu nhập trong tương lai hoặc giảm thu nhập thông thường của bạn lên đến $ 3,000.

3 Bán Trong Năm Thu Nhập Thấp

Vote

33%

Khi chờ đợi lợi nhuận từ tiền điện tử của bạn chuyển đổi từ ngắn hạn sang dài hạn, bạn cũng có thể xem xét một yếu tố thời gian khác: Chọn bán trong năm có thu nhập thấp.

Bán hàng trong một năm có thu nhập thấp có thể giúp đánh thuế cả lợi nhuận ngắn hạn và dài hạn. Nếu bạn có thu nhập ngắn hạn, được đánh thuế như thu nhập thông thường, bạn sẽ không có nhiều thu nhập khác được cộng thêm vào đó đẩy bạn vào khung thuế cao hơn. Ví dụ: nếu bạn bán tài sản ngắn hạn khi bạn nghỉ hưu và không còn thu tiền lương, khung thuế của bạn có thể dựa hoàn toàn vào thu nhập từ các khoản thu nhập ngắn hạn của bạn. Nếu bạn có lợi nhuận từ vốn dài hạn, thu nhập tổng thể thấp hơn trong năm có thể có nghĩa là thuế suất đối với những khoản thu nhập đó cũng thấp hơn. Đó là bởi vì lãi suất vốn dài hạn áp dụng cho bạn - 0%, 15% hoặc 20% - dựa trên thu nhập chịu thuế của bạn. Vì vậy, nếu bạn có thu nhập chịu thuế ít hơn, bạn có nhiều khả năng có thuế suất thu nhập vốn dài hạn thấp hơn.

Ngoài ra, nếu bạn chọn nghỉ hưu sớm và đã tích lũy đủ tiền mặt để tài trợ cho chi phí sinh hoạt của mình cho đến khi bạn có thể rút tiền từ tài khoản hưu trí của mình, bạn có thể có thu nhập từ ít đến không có trong năm. Nếu vậy, đây là thời điểm hoàn hảo để chốt lãi vốn dài hạn và có thể trả thuế suất 0%.

4 Giảm Thu Nhập Chịu Thuế Của Bạn

Vote

0%

Liên quan mật thiết đến việc bán các khoản đầu tư được đánh giá cao của bạn trong một năm thu nhập thấp, một chiến lược giảm thiểu thuế đã được thử nghiệm và đúng khác liên quan đến việc giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Điều này có nghĩa là dò mã số thuế để tìm các khoản khấu trừ thuế và các khoản tín dụng có thể làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn.

Ví dụ: bạn có thể chăm sóc các thủ tục y tế đắt tiền, đóng góp vào chương trình IRA hoặc 401 (k) truyền thống, gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm sức khỏe hoặc quyên góp tiền mặt hoặc tài sản cho tổ chức từ thiện. Có rất nhiều khoản khấu trừ thuế và tín dụng khác mà bạn cũng có thể đủ điều kiện. Bạn thậm chí có thể muốn yêu cầu một chuyên gia thuế giúp bạn khám phá một số khoản giảm thuế khác.

5 Đầu Tư Vào Tiền Điện Tử Trong Một Tài Khoản Hưu Trí Cá Nhân Tự Định Hướng

Vote

1%

Một chiến lược khác để giảm thiểu hóa đơn thuế tiền điện tử của bạn bao gồm đầu tư vào Tài khoản Hưu trí Cá nhân được hoãn thuế hoặc miễn thuế (SDIRA). Bằng cách đó, bạn có thể trả thuế sau này khi bạn có thể có thu nhập chịu thuế thấp hơn khi nghỉ hưu hoặc trả trước khi bạn đóng góp cho Roth SDIRA của mình bởi vì bạn có kỳ vọng về mức thuế cao hơn khi nghỉ hưu.